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Trouver une assurance micro-entreprise pas chère
Dernière mise à jour le 12/05/2023
Une assurance micro-entreprise pas chère permet d’économiser de l’argent à long terme. Le micro-entrepreneur peut tout à fait trouver un contrat adapté à ses besoins, à un prix intéressant. Pour y parvenir, il doit s’informer d’abord au sujet des risques qu’il encourt en exerçant son activité. Il est également indispensable qu’il soit au courant des garanties obligatoires, recommandées, facultatives.
C’est seulement une fois ces informations en main qu’il pourra entamer les démarches pour trouver une assurance micro-entreprise pas chère.
Qu’est-ce que l’assurance micro-entreprise ?
Comme l’indique son nom, il s’agit d’une assurance qui s’adresse à tout professionnel ayant opté pour le régime micro-entrepreneur. Elle convient donc à ceux qui ont créé une entreprise sous l’un des statuts juridiques suivants :
- EI;
- EURL.
Le contrat d’assurance donne la possibilité de protéger :
- L’auto-entrepreneur ;
- Les biens de la micro-entreprise ;
- L’activité menée.
Il permet non seulement de rester serein en cas de coup dur, mais également de rassurer les collaborateurs, clients et partenaires.
Quelles sont les assurances micro-entreprise obligatoires ?
Le micro-entrepreneur est tenu de souscrire une assurance dans plusieurs situations. Par exemple, il doit respecter cette obligation s’il évolue dans le secteur :
- Du transport ;
- De la santé ;
- Du bâtiment et des travaux publics.
Responsabilité civile professionnelle
Outre les cas cités précédemment, le micro-entrepreneur se trouve également dans l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle s’il travaille dans l’un des secteurs suivants :
- Le sport ;
- Les loisirs ;
- La culture.
Même quand elle n’est pas obligatoire, la souscription de l’assurance responsabilité civile professionnelle est fortement recommandée. En effet, elle couvre le micro-entrepreneur contre les dommages qu’il peut causer à des tiers. Elle le protège également des dégâts pouvant leur occasionner ses :
- Locaux ;
- Matériels ;
- Produits.
Mutuelle santé
Cette assurance est obligatoire uniquement si le micro-entrepreneur a des salariés. Aussi, ces derniers seront affiliés à la complémentaire proposée par l’auto-entreprise. Notons que si l’auto-entrepreneur travaille à son compte, il devra trouver une mutuelle pour travailleur non salarié, mais pourra déduire les cotisations de ses revenus.
Assurance automobile
Si le micro-entrepreneur utilise un ou plusieurs véhicules dans le cadre de son activité, il est tenu de les assurer. Dans le cas où il effectuerait des livraisons, il doit souscrire également à une assurance marchandises transportées.
Multirisque professionnelle
La souscription d’une multirisque professionnelle est obligatoire pour les micro-entrepreneurs qui ont un lieu de travail privé. L’assurance couvre à la fois :
- Les locaux professionnels ;
- La perte d’activité liée à un sinistre (cambriolage, incendie, etc.)
En optant pour cette assurance, l’assuré a le choix de souscrire les garanties adaptées à son activité, ses besoins et son budget.
Garantie décennale
Seuls les professionnels de la construction et du bâtiment ont l’obligation de souscrire la garantie décennale. Selon l’activité exercée par le micro-entrepreneur, il peut être tenu encore de signer d’autres assurances spécifiques.
Combien coûte l’assurance ?
Son prix dépend avant tout des garanties souscrites. Il varie ensuite en fonction des risques liés à l’activité menée par l’auto-entrepreneur. Mais il peut être très différent également d’un assureur à l’autre. D’où l’intérêt de trouver une assurance micro-entreprise pas cher.
Il convient également de savoir que le tarif peut ne pas être le même en fonction du :
- Chiffre d’affaires de la micro-entreprise ;
- Nombre de salariés.
Mais le prix moyen annuel d’une garantie responsabilité civile pro est de 100 euros. Quant au tarif mensuel d’une assurance automobile et d’une assurance multirisque professionnelle, il s’élève généralement à une quarantaine d’euros.
Comment trouver une assurance micro-entreprise pas chère ?
Comme cité précédemment, le micro-entrepreneur doit déterminer d’abord ses besoins ainsi que les risques inhérents à son activité avant de commencer les démarches à accomplir pour trouver l’assurance micro-entreprise pas chère. Ces dernières consistent à comparer en ligne les offres existantes sur le marché et à demander des devis auprès des assureurs triés sur le volet.
Comparaison d’offres d’assurance
Grâce à cette démarche, le micro-entrepreneur dénichera de manière plus simple et rapide les offres qui présentent le meilleur rapport qualité-prix sur le marché. Elle s’effectue en ligne, en renseignant un formulaire sur un comparateur d’assurances.
Notons que l’accompagnement d’un courtier en assurance peut être également d’une aide précieuse dans le cadre de la recherche d’une assurance micro-entreprise pas chère. Le micro-entrepreneur a le choix aussi de louer ses services pour bénéficier d’un gain de temps considérable. Le professionnel se chargera de négocier rapidement le contrat le plus adapté aux attentes de son client, à un prix avantageux.
Demande de devis
Une fois la comparaison d’offres effectuée, le micro-entrepreneur n’aura plus qu’à effectuer une demande de devis auprès des sociétés d’assurance de son choix. Cette démarche est simple et souvent gratuite.
FAQ
Pourquoi opter pour une assurance multirisque professionnelle ?
Comme l’indique son nom, l’assurance multirisque professionnelle offre plusieurs garanties. Il couvre alors l’activité de la micro-entreprise dans sa globalité. En effet, il protège plus efficacement l’auto-entrepreneur qui, étant le seul gérant, est entièrement responsable de ses actes. De plus, c’est une assurance qui est modulable et flexible.
Pourquoi les micro-entrepreneurs exerçant dans la construction doivent-ils souscrire une garantie décennale ?
Il s’agit d’une obligation instaurée par la loi Spinetta. Au même titre que les artisans en SARL, les micro-entrepreneurs du BTP sont tenus de souscrire cette assurance afin de rassurer leurs clients pendant une période de 10 ans, après la réception des travaux.
Quelles sont les garanties d’une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Cette assurance protège contre tout dommage corporel, matériel et immatériel subi par un tiers ou un employé dans le cadre de l’activité de la micro-entreprise. Elle couvre aussi bien les dégâts causés à l’intérieur qu’à l’extérieur des locaux. Parmi les garanties de l’assurance RC pro micro-entrepreneur figurent également la :
- Protection juridique ;
- Garantie recours et défense pénale.
Assurance : demander mon devis
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Dernière mise à jour le 12/05/2023
Rédigé par
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
