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Le compte bancaire d’auto-entrepreneur
Dernière mise à jour le 18/10/2024
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Le compte bancaire pour l’auto-entrepreneur n’est pas obligatoire pour l’exercice de son activité. Toutefois, dès lors qu’il dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives, il doit nécessairement ouvrir un compte courant dédié à son activité ou un compte professionnel.
En tout état de cause, la détention d’un compte pour la micro-entreprise présente plusieurs avantages. L’auto-entrepreneur peut alors se tourner vers une banque physique ou une banque en ligne.
A quoi sert le compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?
Pour les auto-entrepreneurs, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ou simplement dédié à l’activité, permet de séparer les opérations commerciales réalisées dans un but professionnel et celles réalisées dans votre vite privée.
En outre, un compte professionnel peut donner accès à certains droits et avantages réservés de manière exclusive aux professionnels, notamment un accompagnement personnel pour la gestion de votre compte pro.
Le compte bancaire professionnel est il obligatoire pour les entrepreneurs ?
L’auto-entrepreneur n’est pas obligé d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
En effet, le compte bancaire professionnel est un produit de banque particulier. Il se distingue du compte courant simplement dédié à l’activité professionnelle.
Avec ce type de compte, les banques proposent des services spécifiques, adaptés à une clientèle professionnelle et donc disposent de fonctionnalités adaptées aux entreprises et sociétés.
En revanche, depuis la Loi Pacte de 2019, lorsque le chiffre d’affaires excède 10 000€ pendant 2 années consécutives, l’auto-entrepreneur est obligé d’ouvrir un compte bancaire distinct de son compte personnel, sans nécessairement qu’il s’agisse d’un compte professionnel.
En effet, le compte dédié à l’activité professionnelle quant à lui peut parfaitement être un compte courant personnel traditionnel que l’entrepreneur utilisera uniquement pour les opérations relatives à son activité.
Dans tous les cas, cela lui permettra de distinguer ses dépenses personnelles de ses dépenses professionnelles.
Faut-il séparer son compte personnel et professionnel?
Hors, la situation visée ci-avant, l’auto-entrepreneur n’a aucune obligation de séparer le compte de sa micro-entreprise de son compte individuel.
Plus concrètement, les entreprises individuelles ne sont pas concernées par cette obligation puisqu’elles ne disposent pas de capital social.
Ainsi, les auto-entrepreneurs n’ont aucune obligation d’ouvrir un compte dédié à leur activité, et ce quelle que soit la nature de l’activité exercée.
Dans tous les cas, le compte bancaire dédié à l’activité professionnelle permet d’éviter toute confusion en termes de fiscalité et de comptabilité.
En effet, ce dernier permet à l’entrepreneur de :
- Déposer les recettes de la micro-entreprise ;
- Encaisser les sommes relatives aux factures ;
- Centraliser et payer les charges et cotisations sociales ;
- Accomplir toute les autres dépenses liées à l’activité ;
- Demander un prêt professionnel ;
- Procéder au versement de votre éventuelle rémunération vers un compte courant personnel.
Quels sont les avantages du compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?
L’ouverture d’un compte dédié aux dépenses professionnelles permet de bien séparer les opérations bancaires personnelles des opérations professionnelles.
Ainsi, et qu’importe le montant de chiffre d’affaires réalisé, l’utilisation d’un compte spécifique est recommandée pour une question d’organisation.
Par ailleurs, le choix d’un compte professionnel est d’autant plus judicieux en fonction des besoins et de l’activité de la micro-entreprise.
En tout états de cause, les principaux avantages du compte bancaire pour les entrepreneurs sont les suivants :
- Un accompagnement assuré par un conseiller spécialisé ;
- Des services et financements adaptés aux entreprises et sociétés (assurance multirisque ou rc pro par exemple) ;
- La possibilité de disposer d’un terminal de paiement ;
- Une autorisation de découvert plus importante ;
- L’accès à des crédits d’entreprise.
Comment l’auto-entrepreneur peut-il ouvrir un compte bancaire ?
Ouvrir un compte bancaire, professionnel ou pas pour un auto entrepreneur n’est pas compliqué.
En effet, généralement il suffit de :
- Prendre rendez-vous avec un conseiller spécialisé dans l’établissement bancaire de son choix ;
- Réunir les pièces justificatives nécessaires demandées par le dit établissement.
Les modalités d’ouverture de compte peuvent varier d’un établissement à l’autre. Néanmoins, il faudra généralement joindre les justificatifs suivants :
- Un justificatif d’identité en cours de validité ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (ou un justificatif de droit de jouissance des locaux si le micro-entrepreneur loue un local) ;
- Le formulaire de déclaration de début d’activité ;
- Le numéro SIRET de la micro-entreprise.
Quel type de compte choisir pour son auto-entreprise ?
En qualité d’auto-entrepreneur, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire plusieurs types de compte existent, à savoir :
- Le compte professionnel : destiné aux entreprises de toute taille et de tout secteur d’activité, il propose de services dédiés au travailleurs indépendants tels qu’un découvert adapté, la mise en place d’un terminal de paiement, des outils de gestion, d’autres garanties ;
- Le compte personnel : fonctionne comme votre compte personnel et n’offre pas les fonctionnalités d’un compte pro.
Ainsi, pour bien choisir le type de compte, les critères suivants peuvent vous aider:
- Les frais de tenue de compte ;
- Le cout moyen des paiements notamment celui de la carte bancaire ;
- Les plafonds de virement et de paiement proposés
- Les coûts des frais de découvert ;
- Le niveau d’autonomie souhaité ;
- Les services proposés et spécialement dédié au régime de la micro entreprise.
Voici un schéma reprenant les avantages du compte bancaire professionnel.
Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire ?
Enfin, avant d’ouvrir un compte bancaire pour l’entrepreneur, il est important de connaitre les différents types de banque et les critères pour savoir laquelle vous correspond le mieux
Les types de banques
Principalement, il existe 3 types de banque, dans lesquelles l’entrepreneur peut ouvrir un compte bancaire.
Il s’agit :
- Des banques traditionnelles pour les micro-entreprises : il s’agit d’agences physiques présentes sur tout le territoire qui offrent une gamme complète de produits et de services ;
- Les banques en ligne : proposent généralement les mêmes services que les banques traditionnelles mais uniquement en ligne c’est à dire de manière dématérialisée sans présence d’une agence physique ;
- Les néo-banques : sont généralement présentes que sous la forme d’une application mobile et proposent généralement seulement des services de paiement
Les critères pour choisir
Pour choisir la structure bancaire adaptée à vos besoins voici quelques critères pouvant vous aider à faire votre choix :
- Le besoin de proximité, de conseil et de suivi avec un conseillé dédié ;
- Des échanges digitalisés avec la banque
- Les avis laissés par les clients ;
- La transparence de la grille tarifaire ;
- Le visuel de la plateforme digitalisée, le cas échéant ;
- Les avantages octroyés par le fait d’avoir tous ses comptes au sein d’une même structure ;
- Les éventuels dispositifs de placement proposés ;
- La disponibilités des ressources annexes.
En résumé, la banque en ligne est adaptée aux entrepreneurs suffisamment autonomes dans la gestion de leurs comptes.
En revanche, pour un accompagnement au plus proche, il faudra donc privilégier la banque physique.
Combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?
Pour finir, avant d’ouvrir un compte bancaire, il est essentiel de savoir quel sera le coût généré par une telle ouverture pour un auto-entrepreneur.
En pratique, il est difficile de donner le prix exact pour l’ouverture d’un compte bancaire pour l’auto-entreprise, car il varie en fonction de :
- La banque choisie ;
- Le services inclus par l’ouverture du compte ;
- Le type de gestion proposé.
A l’ouverture du compte a proprement dit s’ajoute la plus part du temps des frais tenant à la gestion du compte bancaire, telles que des commissions qui peuvent être indiquées dans le contrat au titre de :
- La tenue de compte ;
- Les mouvements bancaires ;
- Les frais de découvert:
- Les immobilisations.
FAQ
Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en auto-entrepreneur ?
L'ouverture d'un compte professionnel n'est jamais obligatoire pour l'auto-entrepreneur. Par ailleurs, en principe il n'a pas non plus l'obligation d'ouvrir un compte dédié à son activité. Toutefois, lorsque son chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant 2 années consécutives, l'auto-entrepreneur doit nécessairement ouvrir un compte spécifique. Il peut alors s'agir d'un compte professionnel ou d'un compte courant à son nom réservé aux dépenses professionnelles.
Quel type de compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?
L'auto-entrepreneur peut ouvrir un compte courant classique ou un compte professionnel. S'il utilise un compte courant traditionnel, ce dernier devra être à son nom et dédié uniquement aux opérations professionnelles.
Comment faire ses comptes quand on est auto-entrepreneur ?
L'auto-entrepreneur bénéficie d'un régime de comptabilité allégé. Ainsi, il doit uniquement déclarer son chiffre d'affaires de façon mensuelle ou trimestrielle, réaliser des factures à ses clients et tenir certains registres en fonction de l'activité.
Quels sont les frais pour un auto-entrepreneur ?
Les frais bancaires d'un auto-entrepreneur sont variables. En effet, ils vont dépendre du type de compte bancaire et des services associés choisis. Certaines options nécessite de payer des frais en plus. Par ailleurs, le montant des frais varient également en fonction de l'établissement bancaire.
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Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Dernière mise à jour le 18/10/2024
Rédigé par
Samuel Goldstein
Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L'ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris
Article très complet, merci pour toutes ces précisions !
Bonjour,
Merci pour votre commentaire.
Vous souhaitant une excellente journée.
L’équipe LegalPlace
Bonjour,
pourriez-vous confirmer s’il est légal d’avoir un seul compte en banque, lorsque l’activité démarre et que le chiffre d’affaires est bien inférieur à 10 000 euros sur la première année ? Merci d’avance.
Bonjour,
La loi PACTE prévoit en effet que l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur n’est pas obligatoire pour les indépendants dont le chiffre d’affaire annuel ne dépasse pas le montant de 10 000 € sur deux années consécutives. En conséquence, après cette première année d’activité, si votre chiffre d’affaire n’excède toujours pas 10 000 euros à la fin de l’année suivante, alors vous ne serez pas soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié.
En espérant que cette réponse vous sera utile.
L’équipe LegalPlace
Bonjour, Après la lecture de votre article, je ne parviens à trouver une réponse sûre à la question de savoir si un micro-entrepreneur, qui a eu plus de 2 ans de suite un CA supérieur à 10 000 €, a l’obligation ou non d’ouvrir un compte PROFESSIONNEL. En effet, au début de l’article vous indiquez qu’il suffit que le compte soit dédié à l’activité professionnelle (donc pas nécessairement professionnel) puis, un peu plus bas, il est indiqué “lorsqu’il dépasse les 10 000 euros pendant 2 années consécutives, l’auto-entrepreneur doit choisir entre compte courant et compte professionnel”. J’avoue ne pas comprendre.… Lire la suite »
Bonjour,
Lorsque l’auto-entrepreneur dépasse les 10 000 euros de chiffre d’affaires sur 2 années civiles consécutives, il doit obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Il peut s’agir d’un compte professionnel ou d’un compte courant ordinaire à son nom et dédié à la micro-entreprise.
En espérant que notre réponse vous sera utile.
L’équipe LegalPlace
GOOD
Bonjour,
Nous vous remercions pour votre retour positif.
En vous souhaitant une belle journée,
L’équipe LegalPlace
Bonjour,
Je rencontre un problème conséquent…
J’ai commencé ma micro-entreprise il y a tout juste 1 an avec un C.A inférieurs à 10 000€ par an.
Malheureusement, j’ai mal compris mes droits en ce qui concerne mon compte bancaire ; tout est viré sur mon compte courant.
Je tiens bien à jour ma comptabilité mais je ne sais pas comment rectifier le tir.
Que dois-je faire d’après vous ?
Cordialement.
Bonjour,
Par principe, la création d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur sauf, qu’il dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives. Dans votre situation, il est donc possible pour vous de mettre vos dépenses et vos recettes sur votre compte courant personnel.
En vous souhaitant une agréable journée,
L’équipe LegalPlace
Bonjour, je cherche désespérément à connaître ce que l’on risque si l’on n’a PAS de compte dédié alors que l’on a un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € ; en avez-vous une idée ? Une assimilation à de la dissimulation de chiffre d’affaires ? J’ai bien noté les 750€ d’amende si compte dédié sans mention “EI” mais ce n’est pas exactement le cas qui m’intéresse donc ne suis pas sûr à 100% que cela corresponde.
Bonjour,
Il est obligatoire pour les entreprises ayant un chiffre d’affaire dépassant un certain seuil (comme les 10 000€ que vous mentionnez) d’avoir un compte bancaire professionnel dédié.
Ne pas respecter cette obligation peut entrainer des problèmes lors des contrôles fiscaux et administratifs, car cela complique la séparation des finances personnelles et professionnelles.
L’administration fiscale peut considérer cette pratique comme une dissimulation de chiffre d’affaires comme cela rend difficile la distinction entre les deux transactions.
En espérant que cette réponse vous sera utile.
L’équipe LegalPlace