La meilleure banque pour les professionnels

La meilleure banque pour les professionnels peut être dénichée de manière plus simple et rapide en comparant les offres disponibles sur le marché. Avant d’entamer la démarche, il convient de définir ses propres besoins pour trouver l’établissement proposant l’offre qui présente le meilleur rapport qualité-prix. Dans le cadre de la démarche, certains critères de choix sont principalement à prendre en compte.

Quel que soit le statut de l’entrepreneur, il est toujours préférable d’ouvrir un compte pro. De plus, un tel choix permet entre autres, de bien séparer les opérations personnelles effectuées par le dirigeant de l’entreprise et les transactions réalisées pour le compte de cette dernière.

Pourquoi choisir la meilleure banque pour les professionnels ?

En choisissant la meilleure banque pour les professionnels, l’entrepreneur sera non seulement satisfait des tarifs qu’elle applique, mais profitera également de services parfaitement adaptés à la nature de son activité :

• Commerciale ;
• Artisanale ;
• Libérale.

Les avantages des comptes pro par rapport aux comptes personnels

Un découvert plus élevé compte parmi les fonctionnalités pouvant intéresser le professionnel. L’obtention de cartes adaptées à son activité en fait également partie. Parmi celles-ci, on peut trouver celle :

• Virtuelle ;
• Physique ;
• À virement instantané ;
• Éphémère.

Concernant les services de base offerts aussi bien par un compte professionnel qu’un compte personnel, ils intègrent généralement :

• Un compte bancaire (ouverture, gestion et consultation du compte) ;
• Un RIB pour effectuer des prélèvements et recevoir des virements ;
• Des moyens de paiement (carte, chéquier, etc.) ;
• Des moyens d’encaissement (TPE, espèces, etc.) ;
• Un relevé bancaire (annuel, trimestriel ou mensuel).

Les services dédiés aux professionnels

Les placements d’excédents de trésorerie figurent parmi les fonctionnalités proposées aux professionnels. Dans la liste, on retrouve aussi :

• L’obtention d’une solution de financement à court, moyen ou long terme (affacturage, crédit professionnel, etc.) ;
• La souscription à des assurances professionnelles (panne de matériel, utilisation frauduleuse de la carte bancaire, etc.) ;
• Des outils de comptabilité complémentaires pour remplir les déclarations et bilans (TVA, liasse fiscale, etc.) ;
• Des outils de gestion pour éditer les devis, factures et notes de frais selon les normes ;
• Divers moyens d’encaissement et de paiement (terminal de paiement, carte business, etc.) ;
• Des services additionnels (assistance juridique par exemple).

Grâce aux partenariats entre des établissements financiers et des logiciels agréés par l’ACPR, ces fonctionnalités ne cessent de se développer. En effet, un nombre important de services sont aujourd’hui mis à disposition des professionnels.

La gestion simplifiée des finances professionnelles

Quant aux services destinés à simplifier le quotidien des professionnels, il s’agit :

• Des cartes corporate (haut de gamme, avec des plafonds de paiement, retrait et assistance élevés) ;
• Des cartes virtuelles pour payer en toute sécurité en ligne ;
• Des solutions d’épargne réservées aux entreprises pour faire fructifier la trésorerie ;
• Du TPE pour encaisser les clients en magasin et recevoir l’argent sur le compte bancaire.

La banque pro permet également d’effectuer le dépôt de capital en ligne pour accélérer la création d’une entreprise et recevoir l’extrait Kbis de manière rapide. Parmi les services dédiés aux professionnels, on peut encore :

• Le logiciel de facturation permettant d’émettre les devis et factures depuis le compte en banque ;
• Les virements SWIFT donnant la possibilité d’obtenir un paiement ou de payer à l’étranger, sans forcément débourser trop de frais.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure banque pour les professionnels ?

Un certain nombre de critères doivent être pris en compte lors du choix de la meilleure banque pour les professionnels. Opter pour une offre à la fois adaptée à son profil et compétitive financièrement constitue un prérequis. Il est tout aussi important d’accorder une attention particulière aux services annexes disponibles selon le secteur d’activité. Certains établissements bancaires refusent par exemple l’encaissement de chèques.

Par ailleurs, des banques proposent des terminaux de paiement, ce qui est surtout intéressant pour les professionnels devant encaisser les règlements par carte bancaire parce qu’ils gèrent un établissement recevant du public comme un :

• Magasin ;
• Restaurant.

Il est essentiel également de se renseigner sur les facilités. Outre le découvert autorisé et l’offre de crédit, les banques pour les professionnels peuvent proposer des :

• Services de conseils en placement et gestion ;
• Plafonds de paiement.

D’autre part, le statut juridique compte aussi parmi les critères de choix à prendre en compte. En effet, certaines banques ciblent surtout les entrepreneurs individuels alors que d’autres acceptent uniquement les sociétés.

Ayant des besoins simples, le micro-entrepreneur bénéficie d’un service presque gratuit tandis que le dirigeant d’une société doit prévoir au moins une trentaine d’euros par mois, sans compter les divers frais annexes.

Bien entendu, les tarifs font aussi partie des critères de choix importants. Les banques professionnelles peuvent appliquer des prix allant du simple au triple pour des offres presque identiques. Pour réaliser des économies substantielles, il convient de lire en détail les grilles tarifaires pour bien comprendre les frais :

• Standards ;
• Annexes.

Avant d’arrêter son choix sur un établissement en particulier, il convient également de vérifier s’il offre :

• Un accompagnement personnalisé ;
• Des conseils pour d’éventuels investissements ;
• Un service dédié à l’international pour l’envoi et la réception d’argent à l’étranger ;
• Des services de gestion ;
• Des produits d’assurance.

Une fois cela fait, il ne restera plus qu’à analyser les principaux critères de choix, dont les services et fonctionnalités. Ces derniers se choisissent en fonction des besoins bancaires du professionnel. En guise d’exemple, il se peut qu’il souhaite :

• Se rendre en agence plutôt que gérer le compte à distance ;
• Effectuer souvent un échange de devises.

Il ne faut pas non plus négliger les services qui facilitent le quotidien des professionnels comme les outils de :

• Facturation ;
• De gestion des notes de frais ;
• Comptabilité.

Il convient de savoir aussi que certaines banques en ligne proposent seulement le découvert autorisé et les solutions d’épargne. Il est également rare qu’elles permettent l’encaissement d’espèces. Ces services peuvent surtout être retrouvés au sein d’un établissement bancaire classique.

Aussi, le choix d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ou d’un établissement traditionnel s’effectue en fonction des besoins du professionnel. Ce dernier optera par exemple pour le second choix s’il apprécie la présence et les conseils d’un conseiller physique.

Mais s’il souhaite économiser sur les coûts, il choisira d’ouvrir le compte professionnel auprès d’une banque en ligne ou d’un établissement de paiement. En effet, ceux des banques traditionnelles sont souvent plus élevés.

Quelles sont les 10 meilleures banques pour les professionnels ?

Afin de trouver plus facilement la meilleure banque pour les professionnels, il est préférable de sélectionner les établissements qui proposent les services et les tarifs les plus intéressants sur le marché. Cette démarche permettra ensuite de les comparer de manière plus rapide.

LegalPlace Pro

Le service de paiement contribue à la bonne gestion de toute activité professionnelle. Il est proposé en partenariat avec Swan, un établissement de monnaie électronique, dont la licence est valide dans tout l’EEE. Celui-ci est régulé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Soulignons qu’en souscrivant à LegalPlace Pro, les professionnels n’auront pas à se soucier de la sécurité de leurs fonds. Le FGDR ou Fonds de garantie des dépôts et de résolution les protège jusqu’à 100 000 euros. Et en cas de paiements frauduleux, ils bénéficieront des protections légales.

De la même manière que les banques classiques, LegalPlace Pro propose les fonctionnalités nécessaires pour gérer les dépenses de ses clients. Outre le compte professionnel, il permet de disposer :

• D’une carte Mastercard ;
• D’un IBAN français.

D’autre part, il offre la possibilité de réaliser gratuitement jusqu’à 50 virements SEPA tous les mois et d’effectuer :

• Un dépôt de chèques ;
• Des virements bancaires ;
• Des retraits auprès d’un DAB ;
• Un suivi du compte.

Le compte LegalPlace Pro s’adresse notamment aux micro-entrepreneurs ayant confié la création de leur entreprise à LegalPlace. Il reste également disponible pour les dirigeants d’EURL, de SASU, de SARL et de SAS, dont le dépôt de capital a été réalisé avec LegalPlace.

Il est également bon de noter que dans le cadre d’un dépôt de capital social, le déblocage de ce dernier s’effectue 48 h environ après l’immatriculation de l’entreprise. Quant au certificat du dépositaire des fonds, il est généralement délivré en 12 h.

L’ouverture du compte s’effectue entièrement en ligne et de manière rapide.

Concernant les paiements à l’international, ils peuvent être réalisés dans toutes les devises, avec la carte Mastercard. Notons que des frais de 2 % s’appliquent dans le cas où le règlement ne s’effectue pas en euros.

En souscrivant le service, le professionnel retrouve son compte, ainsi que sa comptabilité dans l’application LegalPlace Pro. Simple et intuitive, cette dernière est également intégrée aux services juridiques de LegalPlace. Il faudra tout simplement la télécharger pour pouvoir piloter une activité sans stress. Elle est disponible sur Android et iPhone.

Aussi, les titulaires du compte professionnel bénéficieront d’une gestion comptable à la fois fiable et automatisée. Ils pourront également suivre leurs finances à l’aide d’un tableau de bord avancé. Même la déclaration de TVA s’effectuera de manière automatique, ce qui leur fera gagner considérablement du temps.

Pour un suivi encore plus efficace, un service de facturation est mis également à la disposition des clients. Les factures professionnelles seront alors générées de manière plus simple, et les devis exportés en quelques clics.

Pour les micro-entrepreneurs, le service est accessible à 82,8 euros annuels HT, avec un compte Basique. Quant au pack premium, il coûte 118,8 euros HT par an. En plus des deux formules, les dirigeants de société peuvent par ailleurs opter pour le pack Ultime, dont le prix s’élève à 239 euros annuels HT.

Hello bank! Pro

Hello bank! Pro figure parmi les banques en ligne soutenues par un établissement bancaire classique. En effet, elle appartient à BNP Paribas, ce qui rassure ses clients professionnels. Elle cible les entrepreneurs individuels et leur permet de bénéficier d’un service intéressant, avec carte gratuite et sans :

• Frais d’ouverture ;
• Abonnement.

Ayant déjà fait ses preuves, la filiale de BNP Paribas a tout pour plaire aux artisans, commerçants et professionnels libéraux. Elle leur propose le compte appelé Hello Business. Celui-ci leur permet l’encaissement d’espèces et leur fait bénéficier un large panel de services bancaires parmi lesquels on distingue :

• La facilité de caisse automatique de 1550 euros ;
• Des conseillers spécialisés ;
• L’encaissement de chèques ;
• Le dépôt d’espèces et de chèques.

Les clients de Hello bank! Pro ont la possibilité d’utiliser les milliers d’agences du réseau BNP Paribas pour réaliser les opérations physiques. Les paiements peuvent être reçus, soit :

• Par virement ;
• Par chèque ;
• En espèces ;
• À l’aide de LyfPro, un TPE proposé en option.

Hello bank! Pro présente encore divers avantages, parmi lesquels on distingue les virements SEPA illimités et gratuits. Ses clients bénéficient également d’un accès à des conseillers 6 jours sur 7, soit :

• Par téléphone ;
• À travers les réseaux sociaux.

L’ouverture d’un compte auprès de Hello bank! peut s’effectuer rapidement en ligne. Et divers services sont gratuits :

• La tenue du compte ;
• Le relevé de compte mensuel.

Et la banque n’applique aucuns frais de mouvement. Pour bénéficier d’une offre qui répond à tous les besoins d’un professionnel, l’entrepreneur individuel peut débourser 10,90 euros mensuels HT. Cette solution inclut une carte internationale VISA Hello Business à débit différé ou immédiat, avec un plafond de :

• Retrait sur 7 jours consécutifs jusqu’à 500 euros ;
• Paiement sur 30 jours consécutifs jusqu’à 3 000 euros.

Elle comprend également une assistance juridique et des assurances pro. Celles-ci couvrent surtout les incidents de voyage. Et l’outil de facturation nommé Mon Business Assistant Smart est aussi accessible aux entrepreneurs individuels ayant souscrit à l’offre. La solution d’encaissement Hello Pay leur est proposée également en option pour qu’ils puissent accepter les règlements par carte de manière plus simple.

En souscrivant le service, les professionnels bénéficient d’un accompagnement complet, de la constitution de l’entreprise à sa gestion. Ils ont également accès à un crédit de 100 euros à 25 000 euros qu’ils peuvent utiliser pour :

• Faire face à des imprévus ;
• Financer le développement d’une activité.

Qonto

Qonto fait partie des acteurs bancaires qui s’intéressent uniquement à une clientèle de professionnels et d’entreprises. Aujourd’hui, la banque en ligne compte déjà plus de 250 000 clients. Son offre présente l’un des meilleurs rapports qualité-prix du marché. Elle est accessible à partir de 9 euros mensuels HT.

Qonto offre ses services aussi bien aux indépendants, aux petites entreprises qu’aux associations. En ouvrant un compte auprès de la banque, le professionnel obtient :

• Une carte Mastercard ;
• Un RIB français.

Il lui sera possible de créer des cartes virtuelles ou physiques pour ses collaborateurs, avec des plafonds qui peuvent être personnalisés. L’absence de frais cachés et de commissions de mouvement compte également parmi les avantages offerts par Qonto. La catégorisation automatique des transactions en fait aussi partie. Dans la liste, on peut encore citer la :

• Mise à disposition d’outils rendant plus simple la gestion administrative et comptable ;
• Gestion de compte facilitée grâce à une application mobile ;
• Possibilité de gérer les justificatifs et notes de frais.

À l’aide de fonctionnalités efficaces et d’une interface intuitive, le client professionnel de Qonto peut gérer et suivre toutes ses opérations en ligne, ce qui lui fait bénéficier d’un gain de temps considérable sur ses intégrations comptables. En effet, il a accès à des tableaux de bord qui lui permettent d’avoir une vision globale de son activité.

Qonto offre un service, avec une tarification à la fois simple, abordable et transparente. Et ses clients professionnels ont accès à un support client exemplaire. Il leur est possible d’opter, soit pour un compte :

• Basic ;
• Smart ;
• Premium.

La banque en ligne propose diverses cartes à ses clients, parmi lesquelles on retrouve la :

• X Metal ;
• Carte Plus ;
• Carte One.

Elle leur propose également différentes solutions de placement, telles que le :

• CTO ;
• Compte à terme ;
• Livret Crypto.

Les clients de Qonto bénéficient aussi de l’accès à un TPE mobile et intelligent. Selon leur statut, ils pourront opter pour un compte dédié aux :

• TPE ;
• PME ;
• Associations.

Finom

Quant à Finom, elle figure parmi les banques en ligne lancées le plus récemment. Elle cible surtout les PME et les indépendants. Notamment appréciée pour ses tarifs compétitifs, elle gagne déjà du terrain aujourd’hui. Elle propose :

• Une formule solo à 5 euros aux indépendants (avec un mois d’essai gratuit) ;
• Trois offres pour les professionnels (comptes Corporate, Premium et Start).

En plus d’accepter tous les statuts juridiques, Finom propose une offre de services, à partir de 7 euros mensuels sans abonnement. Et elle fait bénéficier à ses clients de nombreuses garanties dans la sécurité des données :

• Conformité RGPD ;
• Protocole TLS ;
• 3D Secure.

Cependant, Finom ne permet pas aux professionnels d’effectuer un dépôt de chèques et d’espèces. Quant à l’ouverture de compte auprès de la banque, elle s’effectue en 72 h, avec :

• Un accompagnement pour la création d’entreprise ;
• Un IBAN français ;
• Des cartes de débit Mastercard ;
• Des plafonds de retrait jusqu’à 2 000 euros mensuels.
• Un outil de facturation bien conçu ;
• Une application mobile de qualité ;
• Des paiements mobiles avec Google Pay et Apple Pay.

Et en cas de problème, le service client reste disponible, soit par :

• Tchat vidéo ;
• Téléphone.

Blank

La filiale du groupe Crédit Agricole figure également parmi les banques en ligne qui sont apparues récemment sur le marché. Elle cible surtout les travailleurs indépendants. En plus d’un IBAN français, son service peut comprendre :

• Une carte Visa Business ;
• Un service client disponible 7 j/7 par téléphone ou par e-mail ;
• Une application simple, pratique et intuitive ;
• Des paiements gratuits et illimités dans la zone euro.

D’autre part, Blank propose trois offres, à savoir la formule :

• Complète (39 euros mensuels) ;
• Confort (17 euros mensuels) ;
• Simple (6 euros mensuels).

Les trois comptes pro permettent tous de bénéficier d’une assurance maladie et accident à l’étranger. En souscrivant les offres Complète et Confort, le client de Blank  pourra profiter des conseils d’un professionnel sur toute question :

• Administrative ;
• Juridique ;
• Fiscale.

D’autre part, toutes les offres permettent d’accéder à des fonctionnalités qui simplifient de manière considérable le quotidien des professionnels. Il s’agit :

• Du dépôt de capital en ligne ;
• L’aide à la gestion comptable ;
• L’automatisation des déclarations Urssaf.

Shine

La banque en ligne est surtout appréciée pour la disponibilité et la réactivité de son service client. Cette filiale de Société Générale permet d’ouvrir un compte business rapidement, sans engagement ni condition de revenus. Elle s’adresse aussi surtout aux :

• Micro-entrepreneurs ;
• Freelances ;
• Entreprises de petite taille.

Shine met à la disposition de ses clients une application mobile offrant un certain nombre de fonctionnalités pour rendre plus simple leur gestion administrative comme le calcul et le règlement des cotisations sociales en ligne. La possibilité de commander jusqu’à 5 MasterCard Business World compte parmi ses principaux avantages. Dans la liste, on distingue également :

• L’accès à une communauté d’entraide pour les indépendants ;
• Des options collaboratives permettant de déléguer les dépenses aux collaborateurs ;
• L’absence de commission de mouvement ;
• Un service client à l’écoute, joignable par téléphone, chat ou e-mail ;
• La possibilité d’encaissement d’espèces et de chèques ;
• Des assurances ;
• Des offres de financement pour faire face à un besoin urgent d’argent, voire monter un projet.

Les clients de Shine peuvent bénéficier également d’une aide à la comptabilité et à l’enregistrement de leur statut. Un logiciel de facturation est aussi mis à leur disposition. Pour gérer leur activité, ils auront accès à un certain nombre de fonctionnalités, dont les :

• Exports des transactions ;
• Intégrations comptables.

Indy

Indy fait bénéficier aux indépendants tous les services bancaires essentiels, à savoir :

• Un IBAN français ;
• Des prélèvements bancaires et des virements SEPA sans frais supplémentaires ;
• Une carte Mastercard (virtuelle et physique) ;
• Un service client de qualité ;
• Un accompagnement gratuit lors de la création d’une entreprise (dépôt de capital en 24 heures, immatriculation, etc.)

En plus d’être gratuit et sécurisé, le compte pro facilite la gestion administrative en le rassemblant avec :

• Les devis et factures ;
• Une solution de comptabilité adaptée.

N26 Business

La néobanque propose divers comptes aux freelances et micro-entrepreneurs pour leur permettre de gérer leur activité depuis une application mobile. Ses services bancaires coûtent entre 0 euro et 16,90 euros mensuels. Ils comprennent :

• Un système de cashback rémunérateur ;
• Une carte de débit Mastercard gratuite ;
• Un outil de classification des dépenses ;
• Un système de sous-compte pour rendre automatique l’épargne ;
• Des paiements gratuits hors Union européenne ;
• Des virements illimités ;
• Un IBAN français ou allemand ;
• Un bonus de remboursement trimestriel de 0,1 % sur chacune des dépenses réalisées par le détenteur du compte ;
• Un support client disponible 24/7.

Il convient de savoir également que N26 propose une solution payante nommée N26 Business You, qui permet d’accéder à des offres d’assurances. Il donne même la possibilité de faire des retraits gratuits dans toutes les devises.

Fiducial Banque

Disposant du soutien du groupe Fiducial, elle propose une solution bancaire à toutes les entreprises :

• PME ;
• TPE ;
• Association.

Complets et accessibles, les services de la banque séduisent particulièrement les artisans et les commerçants. Ils sont ouverts aussi bien aux micro-entrepreneurs qu’aux dirigeants d’une :

• SARL ;
• SASU ;
• SCI ;
• EURL ;
• SEL ;
• SA.

Dès l’ouverture de son compte, le client de la banque en ligne bénéficie de l’accompagnement d’un conseiller dédié. Ce dernier reste disponible 24/7. Selon ses besoins, il pourra profiter d’autres avantages, dont :

• Une aide à la création d’entreprise ;
• Des services d’expertise comptable ;
• Une assistance juridique ;
• Des solutions informatiques ;
• Des conseils sur les audits.

Mais en principe, Fiducial Banque offre à ses clients un service incluant :

• Un IBAN français ;
• Des prélèvements et virements SEPA illimités ;
• Un chéquier ;
• La possibilité d’encaisser des chèques et de déposer des espèces ;
• Un terminal de paiement ;
• Des services à la carte ;
• Une attestation de dépôt de capital gratuite ;
• Des solutions de financement et de placement.

ProPulse by CA

Soutenue par le Crédit Agricole, la banque en ligne propose également une offre à la fois complète et abordable. Comme Fiducial Banque, elle cible aussi bien les indépendants que les entrepreneurs. Elle leur propose de tester sa solution bancaire gratuitement pendant 1 mois. Celle-ci inclut une application mobile performante, ainsi que des outils permettant de gérer :

• La comptabilité ;
• Les notes de frais ;
• Les factures.

Accessible à partir de 8 euros HT mensuels, le service peut comprendre aussi :

• Un accompagnement à la création d’entreprise ;
• Des assurances ;
• Des virements SEPA illimités.

Combien coûte une banque professionnelle ?

Le coût d’un service bancaire dédié aux professionnels peut aller jusqu’à 300 euros mensuels. Celui-ci est presque gratuit auprès de certaines banques en ligne. Souvent, il coûte moins d’une dizaine d’euros par mois et permet d’accéder à des offres de base incluant :

• Une carte bancaire (virtuelle ou physique) ;
• Un nombre de paiements et virements mensuels prédéfinis ;
• Des paiements et retraits mensuels plafonnés ;
• Des outils pour gérer les finances.

Parfois, le service standard inclut des fonctionnalités supplémentaires, telles que :

• L’intégration d’outils partenaires au compte ;
• Un fonds de trésorerie.

Souvent, ces offres de base intéressent surtout les indépendants solo comme les :

• Micro-entrepreneurs ;
• Freelances.

D’autre part, des offres de milieu de gamme sont accessibles dès 20 euros par mois, mais elles peuvent coûter jusqu’à une cinquantaine d’euros mensuels. Elles permettent surtout de réaliser plus d’opérations bancaires et de bénéficier de plafonds de paiements et de retraits plus élevés.

Pour souscrire des offres business, il faut par ailleurs prévoir entre 100 euros et 300 euros mensuels. Souvent, elles intéressent surtout les structures de grande taille. Précisons qu’il est même possible d’ouvrir un compte personnalisable, si le professionnel mène une activité requérant des fonctionnalités spécifiques.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?

L’ouverture d’un compte professionnel n’est obligatoire que pour certaines entreprises. C’est par exemple le cas pour les sociétés, telles que :

• La SASU ;
• L’EURL ;
• La SAS ;
• La SARL ;
• La SCI ;
• La SA ;
• La SELARL.

Ouvrir un compte bancaire professionnel ne constitue pas une obligation légale pour les entrepreneurs individuels, sauf lorsqu’ils font un chiffre d’affaires de plus de 10 000 euros pendant deux années de suite. Toutefois, il est toujours conseillé d’en disposer pour :

• Éviter toute confusion comptable et fiscale ;
• Profiter des services dédiés aux professionnels.

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Samuel Goldstein

Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris

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