Ouvrir un compte pro en ligne facilement

Créer mon entreprise en ligne

Ouvrir un compte pro en ligne est une solution simple et rapide pour gérer vos finances, que vous soyez micro-entrepreneur ou à la tête d’une société.

Cette démarche vous permet de bénéficier d’une gestion flexible et des frais souvent réduits par rapport aux banques traditionnelles. Découvrez les étapes clés pour ouvrir votre compte pro en ligne et choisir l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire pro ?

Un compte bancaire professionnel est un compte dédié exclusivement aux transactions financières liées à votre activité. Contrairement à un compte personnel, il vous permet de séparer vos finances personnelles et professionnelles, ce qui facilite la gestion comptable et simplifie vos obligations fiscales.

L’ouverture d’un compte professionnel en ligne : est-ce une obligation ?

L’ouverture d’un compte professionnel en ligne dépend principalement du statut juridique de votre entreprise. Selon votre choix, il peut ou non être obligatoire d’ouvrir un tel compte.

• Si vous êtes entrepreneur individuel (y compris en tant que micro-entrepreneur), la loi ne vous impose pas d’ouvrir un compte bancaire professionnel, tant que vous ne dépassez pas un certain seuil de chiffre d’affaires. En revanche, il est fortement recommandé d’ouvrir un compte dédié pour séparer vos finances personnelles et professionnelles. Cela vous permet de simplifier votre gestion comptable et fiscale, mais aussi d’éviter d’éventuelles confusions lors de contrôles ;
• Si vous êtes une société (comme une SAS, SARL, ou SASU), vous devrez obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel afin de pouvoir y déposer le capital social de votre entreprise avant son immatriculation. Ce compte est nécessaire pour obtenir l’attestation de dépôt des fonds, document essentiel pour compléter votre dossier d’immatriculation.

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

L’ouverture d’un compte pro en ligne est une démarche essentielle pour structurer la gestion financière de votre entreprise. Voici les étapes à suivre pour y parvenir efficacement.

Le choix de la banque : puis-je ouvrir un compte professionnel en ligne auprès de n’importe quel type de banque ?

Les banques en ligne acceptent généralement les entreprises individuelles, les micro-entrepreneurs ainsi que les sociétés commerciales. Cependant, certaines activités peuvent être exclues de l’ouverture d’un compte en ligne, notamment les professions réglementées comme les avocats, notaires, ou experts-comptables, qui doivent souvent passer par une banque traditionnelle en raison des spécificités de leur activité.

Ainsi choisissez une banque traditionnelle , une banque en ligne ou une néobanque en fonction de vos besoins. Plusieurs établissements proposent des services dédiés aux professionnels, tels que Hello bank! Pro, La Banque Postale, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, ou des néobanques comme Shine et Anytime.

Réunir les pièces justificatives nécessaires

La création d’un compte en ligne nécessite de fournir plusieurs justificatifs :

• Une pièce d’identité valide (passeport ou carte nationale d’identité) ;
• Un justificatif de domicile (facture d’énergie, avis d’imposition) ;
• Un extrait Kbis ou un numéro SIREN pour les entreprises immatriculées ;
• Les statuts de l’entreprise en cas de société.

Remplir la demande en ligne

Sur le site de la banque choisie, vous devrez remplir un formulaire avec vos informations personnelles et celles de votre entreprise. Certaines plateformes permettent un pré-remplissage automatique grâce au numéro SIREN.

Les délais à prévoir

L’ouverture d’un compte pro en ligne prend généralement entre 1 et 5 jours ouvrés, selon la banque choisie. Les néobanques comme Qonto ou Shine offrent un processus simplifié avec une activation rapide du compte, tandis que les banques traditionnelles peuvent demander plus de temps pour traiter les demandes, surtout si les documents sont complexes.

Signer électroniquement et finaliser l’ouverture

Après avoir complété le formulaire, vous serez invité à signer électroniquement le contrat. Une fois que la validation par la banque est faite, votre compte sera activé et vous pourrez accéder à vos moyens de paiement et aux outils de gestion en ligne.

À quel moment devez-vous ouvrir un compte pro en ligne ?

Le moment pour ouvrir un compte pro dépend de votre statut juridique et de votre situation. Dans certains cas, cette démarche est obligatoire dès la création de l’entreprise (ex: pour les sociétés de capitaux )  tandis que dans d’autres, vous pouvez attendre que votre activité se développe.

À la création de votre entreprise

Si vous créez une société (SARL, SAS, etc.), vous devez obligatoirement ouvrir un compte pro dès le début, car il est nécessaire pour le dépôt du capital social et l’immatriculation de votre entreprise. Seule la SCI fait exception à cette règle, puisqu’elle n’a pas cette obligation. Même si vous êtes auto-entrepreneur ou entrepreneur individuel, ouvrir un compte bancaire pro dès la création de votre activité vous permettra de séparer vos finances personnelles et professionnelles et de mieux gérer votre trésorerie.

En cours de vie sociale

Si vous êtes micro-entrepreneurs, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié dès que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Cette obligation vise à assurer une meilleure transparence financière. Si vous êtes entrepreneur individuel, il est également conseillé d’ouvrir un compte distinct, même si la loi ne vous y oblige pas systématiquement.

Que faire en cas de refus d’ouverture d’un compte professionnel ?

Si vous faites face à un refus d’ouverture de compte professionnel de la part des banques, sachez que vous avez des recours.

Vous pouvez demander l’ouverture d’un compte via la Banque de France en remplissant un formulaire de droit au compte. La Banque de France désignera alors une banque qui sera obligée d’ouvrir un compte professionnel pour votre activité.

Quel type de banque choisir pour ouvrir un compte pro en ligne ?

Le choix de votre banque professionnelle en ligne doit être fait en fonction de votre activité, de vos besoins en services bancaires et de votre budget. Vous avez trois grandes options : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques. Chacune présente des avantages et des limites à prendre en compte avant d’ouvrir votre compte.

Les banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas..) : un accompagnement complet mais des frais plus élevés

Les banques classiques comme BNP Paribas, Crédit Agricole ou Société Générale permettent parfois d’ouvrir un compte pro à distance, tout en offrant un accès à des services bancaires complets : crédits, assurances, dépôt d’espèces… Cette solution est particulièrement adaptée si vous recherchez un suivi personnalisé avec un conseiller dédié.

Pourquoi choisir une banque traditionnelle ?

• Vous avez besoin d’un conseiller attitré pour vous accompagner ;
• Vous souhaitez déposer des espèces ou encaisser des chèques plus facilement ;
• Vous recherchez des solutions de financement comme des prêts ou des découverts.

Les inconvénients à prévoir

• Frais plus élevés qu’en banque en ligne ou en néobanque ;
• Démarches souvent plus longues et plus complexes ;
• Moins de flexibilité dans la gestion du compte au quotidien.

Les banques en ligne (Boursobank, Monabanq…) : un compromis entre flexibilité et services

Les banques en ligne comme Boursorama Pro, Monabanq ou Hello bank! Pro offrent une gestion 100 % dématérialisée, avec des frais plus attractifs que les banques classiques. Elles sont idéales si vous recherchez une solution économique tout en ayant accès aux services bancaires essentiels.

Pourquoi opter pour une banque en ligne ?

• Vous voulez réduire les frais bancaires tout en ayant accès aux services de base.
• Vous souhaitez une gestion simple et rapide via une application ou un site web.
• Certaines banques en ligne permettent le dépôt de chèques et d’espèces, contrairement aux néobanques.

Les points à vérifier

• L’offre de financement peut être limitée (pas de découvert autorisé, peu de prêts).
• Service client parfois moins réactif, car tout se fait à distance.

Les néobanques : la rapidité et la simplicité avant tout

Les néobanques comme Qonto, Shine ou Anytime sont conçues pour les auto-entrepreneurs, freelances et petites entreprises souhaitant une solution rapide, sans paperasse et sans engagement. L’ouverture du compte est ultra-rapide et les outils de gestion sont souvent intégrés directement dans l’application.

Pourquoi choisir une néobanque ?

• Vous voulez ouvrir un compte en quelques minutes, sans contraintes administratives.
• Vous recherchez des frais réduits et une transparence totale.
• Vous avez besoin d’outils intégrés pour la facturation et la comptabilité.

Les limites des néobanques

• Pas de possibilité de dépôt d’espèces, et encaissement de chèques très limité.
• Pas de conseiller dédié, tout se gère via une assistance en ligne.
• Peu ou pas de solutions de financement (crédit, découvert).

Avant de prendre votre décision, pensez à comparer les tarifs, les fonctionnalités et les services proposés afin de choisir la banque la plus adaptée à votre activité professionnelle.

Quels sont les avantages et inconvénients d’un compte pro en ligne ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel en ligne est une solution de plus en plus prisée par les entrepreneurs, notamment pour sa simplicité et ses coûts réduits. Toutefois, ce type de compte présente également certaines limites qu’il est important de connaître avant de faire son choix.

Les avantages d’un compte pro en ligne

Un compte pro en ligne présente plusieurs avantages.

Une gestion simplifiée et rapide

Avec un compte pro en ligne, vous pouvez gérer toutes vos opérations bancaires en quelques clics, directement depuis une application ou un site web. Plus besoin de vous déplacer en agence : vous gagnez un temps précieux.

Des tarifs attractifs

Les banques en ligne proposent généralement des offres moins coûteuses que les banques traditionnelles. Les frais de tenue de compte, les cartes bancaires et les transactions courantes sont souvent moins chers, voire gratuits.

Une ouverture rapide et 100 % dématérialisée

Contrairement aux banques classiques où l’ouverture d’un compte peut prendre plusieurs semaines, un compte pro en ligne s’ouvre en quelques minutes. Vous téléchargez vos documents en ligne et recevez votre attestation de dépôt de capital en un temps record.

Des services essentiels sans superflu

Vous disposez de tous les outils nécessaires à la gestion de votre activité :

• Carte bancaire professionnelle
• Relevé d’identité bancaire (RIB)
• Virements et prélèvements SEPA
• Possibilité de réaliser des virements instantanés

Une solution idéale pour les micro-entrepreneurs

De nombreuses banques traditionnelles refusent d’ouvrir un compte personnel aux auto-entrepreneurs. Avec un compte pro en ligne, vous bénéficiez d’un compte dédié à votre activité, sans formalités complexes.

Les inconvénients d’un compte pro en ligne

Néanmoins il y a aussi des inconvénients que vous devez connaitre.

Dépôt d’espèces et encaissement de chèques limités

L’un des principaux inconvénients est l’impossibilité ou la difficulté de déposer des espèces. La plupart des banques en ligne ne proposent pas ce service, et l’encaissement des chèques doit souvent se faire par envoi postal, ce qui rallonge les délais de traitement.

Peu d’options de financement

Si vous avez besoin d’un crédit professionnel, les banques en ligne ne proposent généralement pas de solutions de financement adaptées. Vous devrez vous tourner vers des établissements classiques ou des plateformes de financement participatif.

Absence de conseiller dédié

Contrairement aux banques traditionnelles, vous ne bénéficiez pas d’un interlocuteur attitré. À chaque appel au service client, vous serez mis en relation avec un conseiller différent, ce qui peut compliquer le suivi personnalisé de votre activité.

Offre de services limitée

Les banques en ligne se concentrent sur les services bancaires essentiels. Elles proposent rarement des produits d’épargne, des assurances professionnelles ou des solutions d’investissement pour développer votre activité.

Quel est le coût de l’ouverture d’un compte pro en ligne ?

L’ouverture d’un compte professionnel en ligne peut sembler gratuite, mais en réalité, elle est souvent liée à des frais mensuels ou à des services spécifiques. Ces frais varient selon le type de banque choisie : néobanques, banques en ligne ou banques traditionnelles. Voici un détail des coûts à prendre en compte pour ouvrir et gérer votre compte pro en ligne.

Les frais d’ouverture du compte : généralement gratuits, mais attention aux options

Dans la plupart des néobanques et banques en ligne, l’ouverture d’un compte professionnel est gratuite.

Cependant, certaines banques peuvent exiger des frais si vous optez pour un forfait premium ou des services supplémentaires comme des cartes bancaires supplémentaires ou des options avancées (outils de gestion de comptabilité, par exemple).

En général, ces frais peuvent être compris entre 9 € et 30 € par mois, en fonction des services inclus dans le forfait.

Ce que vous devez vérifier :

• Type de forfait choisi : Assurez-vous que le forfait couvre les services dont vous avez besoin.
• Frais annexes : Certains services peuvent entraîner des frais supplémentaires (par exemple, un frais pour les cartes bancaires supplémentaires).

Les frais mensuels : une gestion simplifiée avec des coûts maîtrisés

La majorité des banques en ligne proposent des frais mensuels relativement faibles, en comparaison avec les banques traditionnelles. Par exemple, un forfait standard dans une néobanque peut coûter entre 9 € et 15 € par mois, tandis que les forfaits plus complets, offrant des services supplémentaires comme des cartes bancaires professionnelles, peuvent dépasser 30 € par mois. Ces frais couvrent généralement les services de base tels que la gestion des virements, des prélèvements ou l’accès à un RIB professionnel.

Ce qu’il faut retenir :

• Comparer les offres : Certains forfaits offrent plus d’options, mais à quel prix ? Comparez les services inclus et leurs coûts ;
• Optez pour la simplicité : Si vous êtes une petite structure, un forfait d’entrée de gamme peut suffire.

Autres frais possibles : à ne pas négliger

Il existe plusieurs autres frais cachés auxquels vous devrez prêter attention. En plus des frais mensuels, certaines banques appliquent des frais de transaction (par exemple, sur des retraits à l’étranger ou des virements internationaux), des frais pour l’envoi de chèques, ou des frais pour dépôts d’espèces (si cela est autorisé par la banque).

Les frais à anticiper :

• Dépôts d’espèces : Si vous devez régulièrement déposer de l’argent liquide, vérifiez si la banque propose cette option et quels sont les coûts associés ;
• Retraits et virements : Les frais peuvent varier si vous effectuez des retraits dans un réseau différent ou des virements internationaux.

A lire aussi: a quoi sert l’iban et le bic

FAQ

Créer mon entreprise

Samuel Goldstein

Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris

Dernière mise à jour le 13/03/2025

S’abonner

Notification pour

nouveaux commentaires de suivi nouvelles réponses à mes commentaires

Label

{} [+]

Nom*

E-mail*

Site web

Δ

Label

{} [+]

Nom*

E-mail*

Site web

Δ

0 Commentaires

Le plus ancien

Le plus récent

Commentaires en ligne

Afficher tous les commentaires